失火罪最新司法解释

幸运的是，他为自己购买了两份保险。

而你是一个保险调查员，负责调查这起案件。

你需要证明这场意外，并非意外。

第一章

1、

你是一个保险理赔调查员，负责调查一起意外失火事故。

这场事故发生在 20 天前，一个入住已经 12 年的老小区里，起火原因是电器短路。

结果也十分不幸，40 岁的男主人和 9 岁的儿子困在火场。

爸爸护子心切，被活生生烧死。

男孩重度烧伤，如今也命悬一线。

你唏嘘了片刻，又仔细看了看保单细节，在心中为他们感到庆幸。

一份意外险，一份财产险，投保时间都在两年前，投保人都是刘致军，那位不幸丧命的男主人。

也幸亏他的安全意识，这两份保单的赔偿金，应该足够可怜的男孩后续治疗了。

你这样想着，决定按照公司的意思，去走个调查流程。

骗保的可能性不高，毕竟事关人命，警察要例行调查，消防队也要出具报告。

两方都认定的意外失火，你觉得认为这已经能盖棺定论了。

只是公司觉得肉痛，两年内短期出保，保险金额又高，巴望着你能扣出点细节，少赔一点出去。

这是他们的惯常做法了，只是苦了你这个打工人，天天上班如上坟。

你腹诽着不做人的领导，挂上职业的笑容，敲响了房门。

首先要见的第一个人，就是刘致军的妻子张茵，一个一夜之间失去丈夫，儿子又情况糟糕的可怜女人。

你不着痕迹地打量着面前的女性，心中快速过了一遍已知的信息。

张茵，38 岁，目前在一家出版公司做会计，和刘致军结婚已经十二年。

夫妻感情似乎不错，两份保单的受益人都是她。

这是被公司找出来的疑点之一，你却觉得不可理喻。

刘致军同时购买的保险共有三份，分别是夫妻二人的人生意外险，以及家庭财产险。

张茵本人也是被保险人，相应的，那份保单的受益人是刘致军。

这是常见的情况，夫妻同买保险，因为孩子还小，所以让对方做受益人。

这分明是很有先见之明的选择，保险保险，谁会遇险这没人能说得清。

面前的女人很憔悴，眼下青黑，唇色惨白，头发有些蓬乱。

明明是工作日，她却一身居家服，缩在父母家中，没有上班的意思。

听说刘致军刚下葬不久，你能理解她悲伤的心情。

你尝试用安慰做开场白: 张女士，您节哀，我是保险公司的人，今天方便和我聊聊吗?

庆幸的是，她不像其他家属一样，对你的上门心怀抵触。

这有迹可循，张茵学历不错，工作又需要理智思维，这样的变故也没能击垮她。

你早就厌倦了一些家属的胡搅蛮缠，此时心头又生出了几分好感。

张茵很客气地为你送上了茶，又拉开了紧闭的窗帘，让冬日里少见的阳光撒了进来。

她很抱歉地理了理头发: 我不知道你这么早到，所以……

你看过张茵从前的照片，她是很知性的都市白领，想必很不习惯用邋遢的形象示人。

你连忙客气地表示: 没关系，您能接受面访我已经很感激了。

按照惯例，你先确认了对方的基本信息，然后深吸一口气，进入了让你精神紧绷的环节。

张茵女士，您能跟我讲讲事发当天的情况吗?

对当事人而言，还原事故现场是非常痛苦的行为，这无异于撕开他们血淋淋的伤口。

果不其然，张茵本就难看脸色又黯淡了几分，出神了片刻，才慢慢地说。

我是后来才知道情况的，可能帮不了你什么。

那段时间我经常在公司加班，正好他爸爸和奶奶都空闲，孩子就交给家里人带。

孩子怕冷，我在家的时候总是开空调，可是老人觉得费电，非要开取暖器。

我看了，取暖器是正规牌子，又怕老人生气，就由他们了，谁知道……

你翻看过火灾事故认定书，知道起火电器的品牌，那是一个口碑很好的老牌子。

你在报告上注明，不存在主观使用杂牌电器导致火灾的情况。

我回来的时候，房子的火已经很大了，消防员不让我进去。我婆婆出去买菜躲过一劫，但是我老公和儿子……

我婆婆说，她出门的时候取暖器是开着的，后来消防员查了起火点，怀疑是取暖器短路，引燃了旁边的沙发。

你敏锐地察觉到一点不对: 家里不是有人吗?为什么没及时发现呢?

张茵苦笑一声: 我不清楚，不过起火时我老公和儿子不在沙发附近，可能是离开的时候没关取暖器。

你皱眉，小心地询问: 方便问一下您儿子的情况吗?

张茵不在事故现场，说辞难免含糊，能面访到亲历者自然更好。

女人苦涩地笑了笑: 重度烧伤，医生说情况不太好，现在在无菌病房。

你有些失望，张茵所说的情况，都是你早已掌握的，至于其他的……

你犹豫了一下，还是开了口: 张女士，据我所知，您家已经不是第一次发生火灾了。

对不起，提及您的伤心事，但公司难免有些疑虑。

毕竟同一个家庭，发生两次火灾的几率并不高。

2

这是你格外同情张茵的原因，也是公司认为存在异常的原因。

同一户人家，同样的意外失火，同样的有亲人伤亡，同一个不在现场的幸存者。

这样的意外事故，在两年前已经发生过一次。

那一次不幸丧生的，正是张茵的小女儿，当时年仅 4 岁的刘曼曼。

当然，由于刘致军有购买保险的习惯，那一次的意外险赔付，足够让这个家庭走出阴霾。

谁也没料到，两年后同样的悲剧会再次上演。

接连丧女丧夫，或许还可能丧子，这对一个女人无疑是毁灭性的打击。

但两次火灾，两次理赔，在公司眼中却是疑点重重。

以你对公司的了解，这样的疑点避开不谈，事故理赔必然不太顺利。

张茵显而易见地愣了愣，语气里带了一点抗拒: 那件事和这次的事故无关吧，你们是怎么知道的?

你熟练地解释着: 保险系统是统一平台，我们没有违规调查。这是我们的理赔流程，希望您能理解。

张茵沉默下来，提到女儿，她的眼光不由自主地投向了电视柜方向。

你好奇地望了一眼，看见那里放着许多相框，主角都是同一个小女孩。

相框旁边簇拥着一些娃娃和玩偶，有陈旧的使用痕迹，却一尘不染，在阳光折射下像是一个童话世界。

张茵必然很爱她的女儿，你意识到了这一点，有些歉疚的情绪涌出。

你过于看轻母亲对孩子的爱，两年的时间远远不够让她抚平伤痛，你的问题太过冒昧。

好在张茵没有愤怒，而是在良久的安静后，回答了你的疑问。

上一次，是燃气引发的火灾。

煤气泄漏了，但没有人发现，当时带我女儿的是我妈。

她煤气中毒昏迷在阳台，没有关掉灶上的火，明火导致了煤气爆燃。

当时您其他家人在哪里?

那是一个工作日，我和老公都在上班，儿子在上学。

曼曼本来应该在幼儿园的，但那个时候流感很凶，她有些感冒，就回到了家里，谁知道……

她没有继续往下说，而是哽咽了一下，再度沉默。

你体贴地没有追问，关于两年前的事故，你也算是心中有数。

同样是冬天起火，先是燃气泄漏导致人员昏迷，后来燃气灶引燃煤气造成了火灾。

事后调查确认是厨房起火，但由于责任人已经煤气中毒昏迷，燃气公司承担了更多责任。

那一次火势不及这一次，仅波及了刘家和楼上邻居的房子。

但是 4 岁的小女孩行为能力弱，不具备自救性，先后吸入煤气和烟尘，这才导致了悲剧。

同样身处火场的外婆虽然被烧伤，但经过抢救保住了性命。

那不过是一场可悲的意外。

3

对比两起火灾，你心中已经有了计较。

张茵没有说谎，也没有必要说谎，殒命火场的是她的亲人。

如果可能，她应该是最不希望保险进入理赔的人。

再多的赔偿金额，也换不回两条命。

煤气泄漏和电器短路是常见的火灾诱因，发生在一个家庭固然巧合，却也不是完全不可能。

你决定判定之前的事故为意外，有多方检测报告作证，公司也挑不出毛病。

方便问一下，您当初购买保险的经过吗?

你不再纠结两年前的事故，张茵紧绷的情绪似乎也放松了，开始回忆。

我老公是开运输公司的，很重视这些，我们婚后没多久就开始买了。一般是意外险，两年前家里被烧之后，又多买了财产险。

这些都是有据可查的，你对照着手里的资料，频频点头。

保单原件已经被烧了，对吧?

张茵点点头。

这是火灾理赔中常见的难题，因为事发突然，很多重要财物和证件都被烧毁。

不仅是保单原件，甚至户口本、存折、发票都在火场中付之一炬。

这也是公司扣除理赔金额的常见原因，尤其是单主线下购买的电器和首饰金器，通常只能吃个哑巴亏，毕竟没有发票就没有佐证。

好在张茵对此没有纠缠，她形容颓废，言谈虽然有逻辑，但偶尔会恍惚出神。

仅在你拜访的时间里，她已经望着对面发呆了数次。

她的正对面，有无数张小女孩的笑脸。

那里还没有刘致军的遗像，或许是担心触景生情，她还需要一点时间去接受现实。

你关闭了录音笔，起身告辞，决定结束这一次的面访。

这一次的火灾波及了 6 户人家，你幸运地预约到了三位面访对象，需要抓紧时间。

赶到事发小区时，太阳已经慢慢升高，你穿行在这个有些老旧的小区里，仔细观察着环境。

这一片属于徽城城乡结合的区域，建造风格比较老派，存在的隐患也很多。

比如消防通道上停着的汽车，把本就狭窄的道路堵得更加艰难。

明明小区里不久前才发生过火灾，却丝毫不知收敛。

比如楼栋后漏水的消防栓，角落里堆积的各色杂物，据说总是停运的电梯，这都说明小区物业服务不到位。

或许物业也需要承担一些责任，你决定结束所有面访后，去了解一些物业情况。

你首先去看了事故现场，这场火灾几乎让房子成为一个空壳，一眼就能看出当时的惨烈。

事发地点位于小区 11 楼，因为接近顶层，并未引发烟囱效应。

房子是两室一厅的结构，客厅比较大，主卧连接着一个很大的生活阳台。

据张茵说，他们在客厅一边隔出了一个学习区域，给正在读小学的儿子。

起火点虽然在客厅，但是和这个区域存在隔断，如果是小孩子或许没有注意到起火。

等到大人发现不对时，已经为时已晚。

你在心中推演着事发经过，觉得这种猜测应该合理。

火场中的受害者为了求生曾经移动过，具体位置已经无从考证。

如果烧伤的男孩不能醒来，就只能以消防认定的原因结束调查了。

面对着焦黑一片的现场，你看不出所以然来，只是依照规定拍照留存。

工作要留痕，这是你的职场准则之一。

接着，你敲响了隔壁的房门。

下一位面访人，是 1102 的老夫妻。

4

开门的是一个老奶奶，你做过功课，立刻打招呼。

吴奶奶您好，我是保险公司的人，来为您处理理赔事宜。

门后面露警惕的老人立刻就喜笑颜开，把你迎进门去。

吴奶奶操着一口方言，拉着你去看被损坏的厨房和客厅。

我们家平白无故就被烧了呀，你们要赔我们的啊你看看，这里这里，都烧得焦黑啦

她口中抱怨不停，一连串的诉苦后，殷切地看向你。

你们要多赔一点的呀，我们家装修好贵的，花了好多钱的。

十万块钱肯定要给的吧?冰箱都烧坏掉啦好贵的

……

你瞥了一眼那款老旧的冰箱，脸上的微笑无懈可击。

吴奶奶，你不要着急，先跟我说说当时的情况。

他们家烧了，我怎么晓得情况啊

您说您知道的就行，比如您当天在做什么呀?

我们跳舞队有活动，我去参加活动，我老头陪我去，回来时火都扑灭啦

事故发生在周六午饭后，这个时候正是人困倦的时候，容易出意外。

老夫妻事发时不在家，家里没有人员伤亡。

但是厨房紧邻刘家，连带着一部分客厅和阳台都被烧得惨不忍睹。

只是吴奶奶的期望注定要落空，以你熟知的赔偿标准，这种老旧的装修恐怕不太值钱。

况且老人多半也拿不出发票类的佐证，公司必然会压价。

你心中明镜一般，脸上却和气一片。

吴奶奶，您不要着急，我上门来就是要确认您的损失，到时候报给公司审核。

吴奶奶眼神闪烁了一下: 哎呀，这么麻烦啊不是消防都看过了吗?

你只是笑笑，并不说话。

和无人居住的 1101 不同，这里明显已经清理过，事故现场已经失真。

没有经过你的眼，公司可以有无数种解读。

只是，可能又是一次麻烦的理赔，你在心中叹息着。

发生了火灾却依然不搬走，这对老夫妻的经济状况显然不太好。

吴奶奶借机抬价你早有预料，她的小动作和语言习惯你也很熟悉，典型的比较难缠的理赔对象。

最后的理赔金额和预想差距太大，估计多半会闹事。

你想到这就感觉心中厌烦，笑容里也多了几分虚情假意。

吴奶奶，该赔的你放心，我们公司一定会赔。

但是该划分的责任，您也不能推脱啊厨房燃起来不怪您，可这客厅……

要不是您堆放了太多易燃物，也烧不起来啊

和许多闲不住的老人一样，吴奶奶有些许的囤积癖。

客厅和阳台有限的空间内，堆积着无数纸壳塑料瓶旧书，哪怕经历了一场火灾，数量依然可观。

你一进门就注意到了，客厅另一边放着被抢救出来的废品，上面显然还带着焦黑的痕迹。

要不是这些易燃物，1102 的受灾面积或许还没有这么大。

吴奶奶脸色一变: 你这么说是什么意思?不想赔啊?我在自己家放点纸壳子怎么啦?

你不为所动，又拿出了新的证据。

不只是您家，消防通道那些废品也是您堆放的吧?

杂物堵塞消防通道，导致消防员上楼抢救时延误，吴奶奶的责任很明确。

吴奶奶明显慌张了片刻，又镇定下来: 我不知道，不是我我不管，你们公司要赔的十万块一分都不能少

胡搅蛮缠大喊大叫，总有人误以为这样就能如愿以偿。

你叹了口气，循循善诱。

奶奶，您不承认也没有用，楼道有监控的。

隔壁 1101 死了人你知道吧，要是人家要追究你的责任，那就不好了。

所以咱们应该见好就收，您说是不是?

5

1102 的面访不欢而散。

吴奶奶脸色几经变幻，最后咬死消防通道的杂物和自己无关。

面对你拿出来的监控和相关的证词，她也是死不承认。

这样年龄大又不懂法的老人，是你最怕应付的那类人。

讲道理讲不通，说法律也像对牛弹琴，规矩之类的他们更是嗤之以鼻。

对赔偿不满意，到公司去撒泼打滚的都不少见。

吴奶奶说不定就有那么一天，到时候找警察来吓唬吓唬人好了。

你这样想着，向着 12 楼走去。

吴奶奶楼上的 1202，是你今天约到的最后一个面访对象。

这位姓林的先生不太准时，你打了两个电话催促了一番，才姗姗来迟。

不好意思，我临时有事去办。

林先生一边道歉，一边把你让进了屋子里。

和 1102 一样的格局，却明显要宽敞明亮许多，被火灾殃及的地方，也是客厅和厨房。

我最近没在这住，去朋友家借宿了。

林先生说着，客气地帮你倒了杯水。

你摸了摸，不动声色地放下，是冷水。

林先生，我今天来，就是帮助您处理理赔事宜的，想跟您了解一下当时的情况。

林先生是一个上班族，单身，这套房子是他之前购入的二手房。

说起之前的事故，林先生满脸烦躁。

那天周末，我在家睡午觉，被烟熏醒了，后来才知道是楼下燃起来了。

您认识起火的那家吗?

大人不认识，小孩遇见过，挺讨嫌的小孩。

你顿了顿，觉得这或许有误会。

11 层两户人家都有小孩，您遇见的是哪一家的?

1101 的刘致军和张茵，以及 1103 的朱家夫妇都有儿子，两个孩子年龄相仿，林先生遇到的是哪一个也难说。

林先生愤怒地说: 两个都是讨嫌鬼天天乱按电梯，被我抓住好几回

两家小孩经常一起玩吗?

对，有个小孩的爸爸也溺爱的很，不知道是哪家的。

林先生和楼下显然没什么交集，分不清是哪家的孩子，也不知道是哪家的家长。

之所以印象如此深刻，是因为两个孩子总是玩坐电梯的游戏，以致于住户们怨声载道。

您楼下 1102 的吴奶奶，您认识吗?

那个老太太啊，认识。

你有些意外地停下了笔，没想到这两位居然有交集。

她说我在家走路声音大，经常上来吵架，没事找事，老年人自己睡不着，非说我吵她。

你尴尬地笑了笑，对这种邻里纠纷没什么兴趣，刚要引导，却听林先生接着说。

我看她就是在报复，报复我之前举报她，说她私自用消防栓的水。

这倒是个新鲜事，你顿时来了兴趣，追问起来。

之前我遇见电梯故障，走楼梯下来，结果看见楼道里都是水。

过去看了才知道，是那老太太用消防栓的水洗衣服。

刚开始我还劝她，说这水不干净，而且是公家的东西，不能乱用。

结果老太太压根不听，还跟我吵，非说公家的东西我没资格管，物业也拿她没办法。

林先生生气地说着: 前几天灭火，说水压不够，说不定就是她用坏的。

6

这话不太对，你听出了一些端倪。

这是什么时候的事情，您最近也撞见她偷用了吗?

几年前的事情了，最近一年没看到楼道有水，可能没用了吧。

林先生语气有些不确定了，情绪也平和了一些。

你了然地点点头，这应该只是抱怨，和事故未必有关系。

见面的功夫，你对这位林先生的性格也有了点判断。

一个很会做表面功夫的利己主义者，看起来客客气气的，涉及自己的利益就开始计较了。

谈不上热心，只是为人比较直爽。

你向他说明了起火原因，又提及吴奶奶的责任和态度，隐晦地提醒。

理赔是一起进行的，如果有一户不顺利，或许会拖延很久。

林先生显然听出了弦外之音，皱起了眉头。

那个老太太，你跟她说不通的，不过你可以找她家老头试试，他没跟我吵过架，说不定讲理。

你记下了这个信息，决定下一次换一个人劝劝。

1202 的损失情况并不严重，只是易燃的组合柜被烧毁，电器被烧融了外壳，墙纸被熏黑，大理石打造的流理台还完好无损。

对于理赔金额，林先生倒也理解。

能让我换个新的柜子和冰箱就行，其他的本来也是二手的，之前就考虑换新了。

不过能不能快点，我准备年后就把房子租出去。

你有些意外，据你所知，这套房子是林先生名下唯一的房产，出租了他要住在哪里呢?

我去新城准备按揭个婚房，这个房子有机会就卖掉了。

林先生解释，你顿时明白过来，这不过是权宜之计，最近火灾死人，小区房子不好卖，租出去也算回回血。

这地方三天两头出毛病，老太太烦人就算了，还起火……

林先生絮叨着，带你看完了损失情况，又问了具体的理赔流程，这才送你出了门。

对你临走要求的下一次面访时间，他却有些为难。

为了看房，他最近有些忙碌，说不准什么时候有空。

你也不强求，相较于难缠的吴奶奶，林先生已经算是和颜悦色了。

这次火灾事故涉及的 5 户人家，你完成了三户面访。

就目前的情况来看，吴奶奶要承担连带责任，可以少赔。

林先生是无妄之灾，受到了事故牵连，但损失不多，理赔金额不高，公司应当满意。

至于张茵，她虽然是户主，但是不在现场，状态又不好，你可能得再跑两趟。

趁现在时间还早，你准备去小区物业一趟。

7

面对你的到来，物业值班经理神情有些勉强。

管辖的小区出了这样的事故，他们这段时间想必是焦头烂额。

听到你的问题，语气里也带上了一点怨怼。

1101 已经烧过两次了，上下楼的业主搬走了不少，都在担心又起火。

您在这个小区管理多久了?

一年多吧，我们公司人员会定期轮换。

您熟悉 1101 那户人家吗?

他们家是比较早接房的那一批，好像是当做婚房用，住了有十多年了。

他们和邻居有过什么纠纷吗?

他们家的小孩比较调皮，乱按电梯被投诉过。不过小孩妈妈态度很好，该道歉的都道歉了，也没什么大事。

是他家儿子?还是女儿?

值班经理面露疑惑: 女儿?我没见过他家女儿。

一旁的保安插嘴: 唉，你来得晚不知道，就是他家上次烧死的那个小女娃子，才四岁

值班经理一脸惊骇，半天说不出话来，只有保安略显粗粝的嗓音在飘荡。

老天不开眼哦，他家女孩可乖，比男孩乖多了……

旁人拽了拽保安的袖子，他反应过来，顿时噤声，意识到这说辞不近人情。

可怜哟，好好的一家子，搞成这样。

不知道是谁又感慨了一句，引起了一片叹息声。

对于这样的悲剧，人们总是愿意去同情的，和你一样。

被这话题打岔后，值班经理脸上的恹恹也消退了不少，精神了一些。

事故波及的其他几家，您有什么印象吗?比如有过投诉之类的。

都是邻里纠纷那点事，这个觉得有噪音，那个说小孩子捣乱，没什么特别的。

1202 的林先生说，1102 的吴奶奶偷用过消防栓?

物业经理显而易见地一愣，旁边的物业人员插嘴说。

对，我们批评教育过，行政执法部门还来罚过款，我们工作很到位的……

这人手脚麻利地翻出了相关资料，这才回忆起来。

罚了有五千块，老太太可心痛，后来我们巡逻没看见她再用了。

这是什么时候的事情?

单子上有时间，差不多 2 年前吧，事故后消防排查的时候。

你大概明白了，应该是之前刘家那次火灾后的事情，老太太被罚得这么狠，想必是不敢了。

你一边询问着几户人家的情况，一边翻看着物业留存的资料。

有事故的第一手情况记录、消防的反馈、现场的目击照片等。

事发时间是周末，小区里不少居民都目睹了过程，照片视角也五花门。

你快速翻看过，注意到了其中两张。

起火的时候有人打开了窗子?

两张照片一张火势较小，窗子是紧闭的，另一张火势更大，同一扇窗子却已经打开了。

窗子里面似乎有人影，看不太真切。

物业经理一愣，忙凑过来看了看，又回忆了一番。

没错，当时还有人喊不要开窗，只是隔得远也听不见。

火灾时开窗是危险行为，新鲜空气涌入可能会加剧火势，有毒的烟气也会涌入室内。

但许多人没有这个意识，高层火灾时常常选择开窗呼救。

刘致军父子想必就是吃了这个亏。

明明家里已经发生过一次火灾，怎么一点常识都没有呢?

你有些惋惜地想着，翻照片的动作又停下了。

那是一个从高层一跃而下的人影，像是空中黑色的蝴蝶。

这次失火的受害人中，除了你的被保险人，还有一个无辜被牵连的女人。

1201 的两个租客之一，选择跳楼逃生的方安娜。

虽然消防气垫接住了人，但重度烧伤加上坠楼的冲击，想必也是凶多吉少。

她是租客，财产险理赔与她无关，本人也没有购买意外险。

火灾是意外，但她有主观跳楼行为，这就复杂多了。

即使后期有家属来纠缠，以她的情况，公司可以找出无数种理由来拒赔。

对你而言，她与你的工作流程无关，无需过多的关注。

但本着人道主义精神，你还是关心了一句。

方安娜在哪家医院啊?

两个伤者都在第一附属医院，那里烧伤科最权威。

你点了点头，略过不谈，只是最后又看了眼那只黑色蝴蝶。

真是个可怜的女人，你想着。

8

再次来到张茵父母家时，原本约好的面访对象却出了问题。

给你开门的老人连声道歉，很是不好意思。

张茵她被公司叫回去了，半个多月没上班，老板都不高兴了。

这情况你清楚，张茵早就发信息向你道歉，你却没有顺势改变计划。

张茵的母亲也是火灾的知情者，尤其是两年前的火灾。

本着职业精神，你觉得有必要见一见她。

一进门，你就注意到了张母身上醒目的烧伤痕迹。

从耳后沿着下颌，一直到露出的右手，都是标志性的皱缩皮肤。

你还发现她有些行动不便，右脚无法完全抬起，也许是烧伤后的关节挛缩。

张母察觉到了你的视线，不自在地偏了偏头。

抱歉，我不知道您的情况。

这是之前发生的意外，接近 20% 的烧伤，现在已经好了。

是两年前发生的事故吗?

你问得有些冒昧，本来在为你送茶水的张父立刻变了脸色，流露出几分敌意来。

倒是张母更为平静，只是神色有些黯然。

对，我外孙女出事的那一次。

对不起，提到您的伤心事，可我们公司有规定，短期内相似的事故需要理赔调查，所以……

张父恼怒道: 你们保险公司买的时候什么都行，赔的时候各种理由，什么意思?我们还能骗保不成?

他显然是个爆仗脾气，一听你这口风就横眉竖目起来。

你听多了骂保险不做人的话，熟练地把挨骂对象换成公司，继续不紧不慢。

二老别急，我不是这个意思，只是走个流程。

张母拉了拉张父的衣摆，后者平静下来，但也没给你好脸色，只是坐到沙发上旁听。

你要问什么，问吧。

您说说您知道的情况，听说当时是您在带孩子?

是，那段时间茵茵工作忙，我想帮女儿减轻点负担，没事就帮忙接送一下。

那天曼曼有点感冒，中途从幼儿园接回来了，孩子说想吃葱烧大排，我就提前开火做晚饭。

您没有闻到煤气味吗?

饭菜的味道大，我没有注意。

饭菜的鲜香掩盖住了煤气的味道，本就是不够警惕的老人和孩子，对危险的感知过于迟钝。

我那天觉得头晕恶心，以为也得了流感，那时候曼曼吃了药在睡觉，我想着就眯一会，心里惦记着事情也睡不沉，结果一觉醒来已经在医院。

医生说，我吸入了太多一氧化碳，觉得头晕其实是中毒了。

可怜我的曼曼，什么都不知道，她还那么小。

张母说着，开始低头抹泪，一旁的张父也连连叹气。

你心中沉重，却还是不得不追问。

那这次的火灾，您了解多少呢?一般家里有火灾后，就会比较注重这方面。

但刘家显然没有这类投入，别说防火毯和消防面具了，连灭火器都没有准备一个。

这未免太不谨慎，毕竟是发生过悲剧的家庭。

张母沉默了一下，摇了摇头。

我身体不好，之后很少去那边，不知道这次的情况。

不想触景生情，下意识地远离事发地，这也是人之常情。

张父也安抚地握住了妻子的手。

我们是听茵茵说的，赶过去就直接办丧事，再加上处理这些杂七杂的，具体的你可以去问消防队。

你了然地点了点头，又礼节性地表达了关怀。

二老节哀，我会全力推动理赔流程，赔偿金额应该足够您外孙的治疗费用。

张父点了点头，张母只是垂头落泪。

你起身告辞离开，不自觉松了一口气。

最难的部分你已经完成了，投保历史的延伸调查，相当多的人都会有些抗拒。

毕竟在他们看来，之前的保险和此次理赔无关，不愿配合的也不在少数。

他们不懂得这算是异常投保风险，这个疑点卡在这里，理赔不会太过顺利。

但是好在结果还不错，你没有发现什么问题。

两年前的火灾是典型的意外，不确定的回家时间，不确定的开火时间，不确定的人员构成。

如果刘曼曼没有因为感冒被提前接回家，原本事发的时间，屋子里应该是没有人的。

此外，张母开火做饭的行为，可能也加速了煤气的外泄。

但这属于正常的生活轨迹，谁也无法预料这些意外。

第二章

1

今天你还约到了 1103 和 1104 的两位业主。

3 号户型和火灾源头 1 号户型隔着一个 1102，要不是阳台设计太近，恐怕不会有这无妄之灾。

4 号户型更是隔着一个通风井，只是外墙被熏黑了一点，原本甚至没在理赔名单里。

不过你听物业说那户人家为人热心，试着打了个电话，对面倒是很爽快就同意了。

据说这户人家全程参与了救火，比不在现场的张茵还清楚情况。

你首先去到的是 1103，开门的是男主人。

三十多岁的样子，戴着眼镜，很斯文客气。

女主人却沉着脸，开口就是催促: 要问什么快点，待会儿我们还要去接孩子放学。

你微笑着点点头，借口拍摄事故现场，打量了一下屋子。

典型的三口之家，墙上的全家福，柜子上小男孩的照片，随处可见的玩具和作业本。

被烧毁的阳台打破了这种温馨，焦黑的漏风窗子被塑料布简单遮挡，下面是烧变形的洗衣机，以及拆卸下来的空调外机。

这些就是 1103 的主要损失，以你的经验，他们家应该是最低档的理赔金额。

这户人家姓朱，朱先生一边带你看现场，一边问你: 你看完了我们就可以修了吧?一直这样不太方便。

你含糊其辞地回答: 这个得看理赔审核情况。

事实上，公司巴不得他们和 1102 的吴奶奶一样，擅自破坏掉现场。

不过从你的角度看，这样反而容易激发矛盾，对你的工作不利。

两者冲突，你对着手里的录音笔，也只能这样说。

朱太太被丈夫催了，才不情不愿地给你端来一杯水，热气氤氲，十分烫手。

你笑容不变，只是进行自己的流程。

朱先生，事故当时您家当时有人吗?能说说情况吗?

那天我在家，我老婆送孩子去补习班了，当时我坐在客厅看球赛，然后闻到一股子烟味。

当时火势已经蔓延过来了吗?

有浓烟，不过好像没看到明火，我本来想关阳台门，可是很烫手。没多久隔壁就敲门喊我快跑，我就先下楼了。

朱先生展示着手上鲜红的烫伤，无奈地耸耸肩。

在这之前，您有做一些自救措施吗?

我把电闸给关了，厕所的水龙头打开了，本来还想接一盆去泼阳台，可是烟太呛人。

朱先生谈吐很有逻辑，三言两语说清了前因后果。

提到关于 1101 的印象，朱太太很有意见。

跟他们家做邻居真是倒了血霉，前年才烧了，今年又烧。

上一次她家没有被殃及，却不妨碍她心惊胆战，再加上她本就对邻居有意见，这种不满自然被无限放大。

我听说，您家孩子和刘家的孩子经常一起玩?

1202 林先生所说的两个孩子，一个是刘家的，另一个就是朱家的。

玩?谁要跟那倒霉孩子玩

朱太太对你的措辞很有意见，提起刘家孩子就眉头紧皱。

都是他带坏了我儿子，成绩也下滑了，还变得调皮了

搬来这个小区之前，朱家小孩性格乖巧成绩优异，虽然只是幼儿园和小学的表现，却不妨碍朱太太以此为荣。

刘家孩子却是上天入地的混世魔王，邻里闻名的熊孩子。

一起玩了没几次，朱家小孩脏话也学会了，社会摇也学会了，成绩自然也下降了。

甚至还因为一起乱按电梯，停车场乱扔鞭炮而被物业上门警告过。

朱家夫妇是体面人，哪受过这种委屈，虽然事后张茵主动上门道歉了，却也无济于事。

朱太太满心愤懑，严令儿子不许再和那孩子接触。

眼见着严防死守才有点成效，隔壁又发生了火灾，自家这次也遭了殃。

新仇旧恨的，偏偏隔壁烧死了人，那家小孩还躺在 ICU，他们想找人理论都不敢太大声，因而格外憋屈。

你们可得赔偿，我知道你们的套路，找一堆理由不给赔。

朱太太最后警告你，脸上依然带着忿忿不平。

2

张茵的儿子居然是个混世魔王，这是你没想到的。

她看起来不像是会溺爱孩子的人，或许是家里其他人太纵容，总有人觉得男孩子调皮些没问题。

慈父严母这样的配置，倒也不少见。

你这样想着，依照时间敲响了 1104 的大门。

这户人家姓孙，是一对刚刚退休的体制内夫妻，脸上总是笑盈盈的。

他们的确是热心人，不仅询问了你想喝茶水还是饮料，还热情地切了水果。

你推辞了半天，才找到机会引入正题。

1101 啊，我们两家是同一年搬进来的，那时候夫妻俩刚结婚，我们还吃过他们的喜糖呢

孙太太说得兴高采烈，却又很快收敛了笑容。

可惜，小张太命苦，结婚后没几年舒心日子过。

你一愣，有些不解: 他们夫妻两个感情不错的吧?怎么会不舒心呢?

张茵儿女双全，丈夫开公司，自己的工作也体面。

如果没有这两次意外，堪称人生赢家。

可听孙太太的口风，却并非如此，难道还有你不知道的隐情?

夫妻感情是好，可是没有孩子，她婆婆要闹腾的呀，鼻子不是眼睛也不是的。

你计算了一下小孩的年龄，觉得有点不可理喻。

结婚两年多要孩子很正常吧难道是对儿媳妇不满意，故意挑刺?

孙太太神秘地摆了摆手: 不是不是，儿子不是小张生的，是她婆婆从外边抱回来的。

你惊讶地啊了一声，万万没想到是这种情况。

可是，你有些想不通。

她不是还有个女儿吗?也是抱来的?

孙太太摇摇头: 曼曼是她亲生的，我觉得啊，是收养儿子后带来的。

民间一直有这种说法，如果一直无法生育，可以去抱养一个孩子，这孩子有自带的兄弟姐妹缘分。

想必张茵的婆婆也是这种想法，倒也真的让张茵如愿以偿了。

小张身上有点小毛病，说是不好怀，我还给她介绍过医生呢

也是她会做人，对那个收养的儿子尽心尽力的，突然就怀上了

算起来，这个时候都治了五六年的病，小张有次还跟我讲，实在怀不上，就好好养这一个算了。

可是这比当后妈还难呢，不是自己生的，不好管啊那小孩皮的很，又被他爸和爷爷奶奶惯坏了。

孙太太感慨着，连连摇头。

你也跟着附和: 我听说有邻居投诉的话，都是张女士去赔礼道歉。

孙太太撇嘴: 没用，下次还这样闹大了他爸就赔钱，他爷爷奶奶也拉偏架，管孩子不一条心，哪里管得好。

小张管的多累啊，后面还有几个在拆台，我有一次还撞见，那小孩还欺负妹妹呢

孙太太压低了声音，眉头皱起，脸上满是对那孩子的不喜。

能让这种厚道人都心生怨怼，刘家那孩子想必不是一般的调皮。

我算是看出来了，这家人啊，有点重男轻女。就没看爷爷奶奶带过孙女，都是外婆外公过来带。

你觉得有些不可思议: 不是亲生的也偏心男孩?

谁说不是呢，还好小张她老公不这样，还是喜欢姑娘，没事就抱着出去玩，不然哪还过得下去。

一旁的孙先生咳嗽了一声，孙太太立刻反应过来，慌张地捂嘴。

哎呦，你看我，他们家都这样了，还说些有的没的。

3

她连忙招呼你吃水果，却还是忍不住感慨。

她那女儿可乖，每次见面都喊我，谁知道……真是天意弄人。

孙太太主动提及两年前的火灾，你精神一振，连忙追问。

上次火灾您家有人吗?

让你失望的是，孙太太摇了摇头。

那时候还没退休呢，工作日我俩都在上班。

上一次火势更小，自然波及不到 1104，印象并不怎么深刻。

那这次火灾的情况，您能谈谈吗?什么时候知道起火的?

这次开口的是孙先生: 是业主群先闹起来了，我一看是我们家这边，赶紧给我老婆打电话。

孙太太连连点头: 对对，我那时候在睡午觉，被电话叫起来，怕还有人没跑出来，就去敲邻居的门。

这时候火势已经蔓延，1101 和 1102 的方向有了明火，孙太太只能在烟雾里摸索着，敲了隔壁 1103 的门。

说起事故现场，孙太太有些恐惧，也有点愧疚。

我想着能泼泼水也好，结果根本看不见啊全是黑烟，又烫又呛人，鼻子里都是灰。

我又不会用灭火器，之前小区里宣讲，我学了又忘记了，年纪大了记性不好，笨得很。

1104 就在消防栓旁边，可惜孙太太不会用那些设施，只能干着急。

我好像听见有人叫救命，想回去救人，隔壁小朱这时候出来拉着我下楼了。

朱先生没说的细节，在这里被补全，相比起孙太太的善良但慌乱，朱先生明显要理智许多。

孙先生皱眉看着妻子: 下次这种时候快跑，都烧起来了还想什么呢

孙太太嗫嚅着说: 我也觉着后怕呢。

说起消防栓，你忽然想起了一件事。

您家旁边就是消防栓，之前撞见过 1102 的吴奶奶偷偷用水吗?

孙太太点点头: 经常的事情，她那人不好相处，说急了就往地上躺，我也不敢说她。

今年也在用?不是之前被罚了款吗?

孙太太一脸你太天真的表情: 你不懂这种老年人，就是罚款了才要用啊不然怎么回本

以前她白天用，光明正大的。被罚了之后就半夜偷偷用，反正老年人觉少，那个时候物业都下班了，谁管她。

这倒是意外收获，你又有些兴奋起来，意识到吴奶奶家的赔偿可以再压一压了。

你受了热情招待，忍不住好心提醒。

下次您看见还是说一声，消防栓这样频繁开关会影响水压和寿命，万一有个什么事就麻烦了。

孙太太哎呀一声，意外地瞪大眼。

我还以为就是偷点水，怪不得消防员救水的时候说压力不够，真是害人精

还有逃生通道里面的杂物，您看见就投诉，物业管不了，就跟街道或者消防队投诉。

孙太太感激地点点头，又热情地给你装了些水果，这才送你出门。

谢谢你，下次过来就上来坐。

你的职业生涯里，孙家这样的热心人实在少见。

你心情很好地吃着草莓，盘点着工作进度。

第一轮面访只剩下 1101 楼上的 1201，这家损失是第二大的，但情况不太一样。

这处房子常年出租，房东完全不清楚情况，只让你去问租客。

火灾发生时是两个女孩合租，一个是跳楼逃生的方安娜，另一个叫丁婉婉，现在已经搬去了其他小区。

她是个上班族，不肯请假接受面访，你只能牺牲自己的休息时间，周末再约她喝茶。

又要加班了，你叹息一声，发出了社畜的悲鸣。

4

在这之前，你决定先去一趟医院。

调取一下相关的医疗材料，顺便探望一下伤者。

刘家小孩大名刘垚，重度烧伤伴随并发症，因为年龄太小，情况不容乐观。

家属舍得花钱吊命，可以我的经验来看，恐怕难说。

医生叹息着摇了摇头。

我们研究过植皮方案，只是他的创面存在感染，没有手术指征。

儿童烧伤的治疗本就复杂而困难，伤后两周情况依然没有稳定，其实已经错过了最佳治疗窗口。

医生虽然说得含糊，但你多少明白了话外之音。

这孩子多半是活不了，能活下来也是个半残，结果如何恐怕需要家属来抉择。

看来下一次见面，怕是要探一探张茵的口风了。

两种不同的结果，你也有不同的处理方式。

你又顺便去了方安娜的病房，门口守候的男人见到你，有些意外。

你是谁，她的朋友吗?

这人自称是方安娜的丈夫，妻子躺在无菌病房里，他的神态却很平静。

你敏锐地嗅到了一点特别的味道，顺势坐下与他攀谈起来。

哦，你认识出事的另一家人啊，他们家情况怎么样?……是个小孩啊?那还真是可怜。

您也要节哀，这种意外谁也没想到。

男人笑了一声，很嘲讽的模样。

我倒是不怎么伤心，我和她在打离婚官司，本来也没有什么感情了。

你一瞬间恍然大悟，明白男人能如此淡定的原因。

她和我已经分居半年，说是自己找了个房子住，谁知道起火了。

她这个人性格不好，得罪人，没什么交心的朋友。她爸妈又没什么文化，我和她毕竟夫妻一场，就来帮帮忙。

男人对妻子显然有些怨气，但措辞依然很温和，有点感伤的叹气。

到底是孩子他妈，做得太难看，我也不好跟孩子交代。

你的卦之魂在熊熊燃烧，很熟练地引导着。

现在结婚离婚都正常，好聚好散嘛，只可惜出了这意外，现在官司也打不下去了吧?

男人摇了摇头: 人都快没了，还打什么官司。

方安娜是烧伤加坠楼的多重损伤，论情况其实比刘垚还要糟糕一些，只是因为是成年人，才能多撑一会。

医生已经下了一次病危通知书，再来一次，说不定我要放弃了。

男人神色黯淡了几分: 我不想让孩子没妈妈，但是这治疗费用我也扛不住，是个无底洞。

兴许是许久没有人陪伴了，男人意外地有些谈兴，愿意跟你这个陌生人交交心。

他和方安娜的儿子才六岁，还不到上学的年龄，正是需要妈妈的时候。

安娜啊，心气高，嫌我没本事性子又闷，在家里总是和我吵架。

吵了两三年我也觉得累，她想走就让她走吧，儿子我一